保险经纪公司车险停业3个月！

（来源：保险论坛）

近日，据北京金融监管局行政处罚信息显示，中富保险经纪有限公司第一分公司因违规行为被罚在北京地区停止接受商业车险经纪新业务3个月。

经查，中富保险经纪有限公司第一分公司及相关责任人存在编制或提供虚假的报告、报表、文件的违规行为；

北京金融监管局作出如下行政处罚：1.对中富保险经纪有限公司第一分公司处以35万元罚款、在北京地区停止接受商业车险经纪新业务3个月；2.对张*警告并罚款7万元；合计罚款42万元。

监管持续加码。今年以来，河南丰泰保险代理有限公司、永安保险销售（陕西）有限公司宁波分公司以及山东万恒保险代理有限公司相继被罚停止接受新业务。

保险专业中介机构合规风险点：

一、业务经营合规：杜绝 “超范围、虚假化” 经营，守住业务底线

经营范围合规：需严格按照监管部门批准的业务范围开展活动，禁止超范围经营。

业务真实性合规：杜绝 “虚假保单、套取费用” 等行为，这是监管打击的重中之重。

二、资金管理合规：严格隔离 “客户资金与自有资金”，防范资金挪用

保费收取与划转合规：需在指定银行开立 “客户资金专用账户”，专门用于收取客户支付的保费、支付保险公司的保费或退还客户保费，严禁与自有资金账户混用；不得截留、占用或挪用客户保费。

佣金 / 手续费管理合规：佣金收入需如实入账，禁止通过 “阴阳合同”“虚开发票” 等方式套取保险公司手续费；不得向保险公司工作人员支付或承诺支付 “回扣”“好处费”，禁止商业贿赂。

三、资质与人员合规：确保 “机构持证、人员在岗”，杜绝 “挂证、无证”

机构资质维持合规：需持续满足监管要求的 “注册资本、营业场所、系统建设” 等条件（如保险专业代理 / 经纪公司注册资本最低 200 万元，且需为实缴货币资本）；重要事项变更（如股东、注册资本、经营范围、分支机构设立 / 撤销）需提前向监管部门申请批准或备案，禁止 “先变更后报备”。

从业人员资质合规：核心岗位人员（如法定代表人、高管）需符合监管规定的 “从业年限、专业背景” 要求，且需通过监管部门的任职资格核准；保险销售、公估等一线人员需取得《保险从业人员资格证书》，并在中介机构名下完成 “执业登记”，禁止 “挂证”（人员不在岗但登记在机构名下）、“无证执业”（未取得资格证书即开展业务）。

分支机构合规：设立分支机构需满足 “注册资本、人员配备” 等前置条件，并向监管部门申请批准；分支机构不得独立开展超总公司授权范围的业务，禁止 “异地经营”（未设立分支机构却在当地开展业务）。

四、消费者权益保护合规：杜绝 “误导、推诿”，履行告知与服务义务

销售告知合规：向客户推荐保险产品时，需如实告知 “保险责任、免责条款、保费金额、退保损失” 等关键信息，禁止 “误导销售”（如夸大保障范围、隐瞒免责条款、将保险产品包装为 “理财产品”）；需向客户出示 “保险中介服务许可证”“合作保险公司资质证明”，告知自身中介身份，不得冒充保险公司工作人员。

合同与资料管理合规：需与客户签订规范的《保险中介服务协议》，明确服务内容、收费标准、双方权利义务；需妥善保管客户投保资料、身份证明、保单等文件，保存期限不得少于保险合同终止后 5 年，禁止泄露客户信息。

理赔协助与投诉处理合规：需积极协助客户向保险公司申请理赔，不得拖延、推诿或误导客户放弃理赔权利；需建立规范的投诉处理机制，在监管规定时限内响应客户投诉并反馈处理结果，不得拒绝接受或敷衍客户投诉。